Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2019 году ипотеку по 2 документам и их условия.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.

Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:

меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
сокращение сроков принятия решения со стороны банков.

Основные минусы таких ипотечных кредитов:

высокий первый взнос;
уменьшение максимальной суммы займа;
более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.

Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение. Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» - это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.

Информация о доходе и месте работы, указанная в заявке, проверяется службой безопасности банка. При выявлении недостоверных данных либо проблемной кредитной истории заемщика в одобрении займа будет отказано.

«Победа над формальностями» от ВТБ24

«ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС . Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.

Основные условия ссуды:

сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
срок погашения – 20 лет ;
первоначальный минимальный платеж – 40%;
ставка – 13,6;
возраст заемщика – 25-65 лет.

Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свою жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.

«Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

«Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65% .

минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
срок погашения – 20 лет ;
первый взнос – 40%;
процентная ставка (минимальная) – 12,6;
возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

Воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первичного взноса или погашения части ссуды по этой программе не удастся.

«Простая ипотека» от Газпромбанка

По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика - юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

Основные условия ипотечного кредита:

сумма – 0,5 - 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
срок погашения – 30 лет ;
первый вклад – 50% ;
процентная ставка (минимальная) – 13,5 ;
гражданство РФ;
постоянное проживание в РФ;
возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

На решение об одобрении ипотеки влияет наличие положительной кредитной истории у заемщика.

«Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

«Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

Основные условия ипотечного займа:

сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
максимальный срок займа – 20 лет ;
первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
процентная ставка (минимальная) – 12.

«Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

«ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

По программе «Победа над формальностями» можно получить кредит как на покупку квартиры или апартаментов на «вторичном», так и на «первичном» рынке недвижимости.

Эта программа для тех, кто не может или не хочет подтверждать документально свои доходы.

Поскольку заемщик не подтверждает свои доходы документально, банк, по сути дела, верит ему на слово, что у заемщика есть доходы, позволяющие обслуживать свой долг.

У банка по этой программе повышенные риски, по сравнению с программами, по которым заемщик подтверждает свои доходы документально, именно поэтому, по данной программе:

требуется больший первый взнос заемщика, чтобы банк выдал кредит;
выше процентные ставки, чем по программам, по которым заемщик подтверждает свои доходы;
максимально возможный размер кредита - меньше, чем по большинству кредитных программ ВТБ.

При этом, если у банка будут сомнения в платежеспособности заемщика, банк, вместо того, чтобы сразу отказать заемщику в выдаче кредита, может потребовать от заемщика предоставления дополнительных документов (в том числе и справок о доходах).

Процентные ставки по программе «Победа над формальностями».

Условия кредитования при размере кредита до 15 миллионов рублей:

Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 15 000 000 рублей включительно
- При первоначальном взносе более 40% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 10,7%

Срок кредита от 3 лет включительно до 20 лет включительно
Размер кредита от 15 000 000 рублей до 30 000 000 рублей включительно
- При первоначальном взносе более 50% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 10,7%

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
- страхование объекта залога от разрушения - этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
- страхования титула собственника;
- страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от:
- страхования жизни и трудоспособности, или
- страховании титула собственника или
- отказе от страхования и титула собственника, и страхования жизни и трудоспособности, процентные ставки становятся выше на 1%

Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «сайт, Об ипотеке по-русски», а не на сайте «ВТБ»
Если у Вас есть вопросы к сотрудникам банка - перейдите на

В борьбе за клиента банкиры разрабатывают новые банковские продукты. Ипотека ВТБ 24 по двум документам предоставляется потенциальным клиентам в рамках программы «Победа над формальностями».

Кому доступна ипотека

Ипотека от ВТБ банка по двум документам доступна следующим лицам:

старше 21 года и младше 70 лет;
имеющим общий трудовой стаж больше года.

На заемные средства можно приобретать жилище в новостройках или на вторичном рынке.

Помимо этого, оценивается кредитная история соискателя, потенциальных созаемщиков и поручителей. Если банкиры одобрили заявку, условия ипотечного кредита будут такими:

минимальный размер ссуды 600 тыс. руб.;
максимальный кредит в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области – 30 млн руб., в других федеральных субъектах – 15 млн руб.;
период кредитования – до 20 лет;
кредитная ставка варьируется от 13,6% до 14,6%;
авансовый платеж – 40% стоимости жилья;
страхование залогового имущества.

Как получить ипотечный заем

Решив взять ипотеку ВТБ 24 , клиент подает кредитору заявку одним из способов:

через онлайн-сервис;
во время личного визита в банковское отделение.

Банк потребует от россиянина помимо заявки:

внутренний российский паспорт;
свидетельство СНИЛС или водительские права.

У мужчин младше 27 лет банкиры попросят показать военный билет.

В течение пяти дней специалисты банка рассмотрят документы и уведомят заявителя о решении. Если заявка согласована, у гражданина есть 4 месяца (122 дня) на поиск подходящей недвижимости. Бумаги относительно понравившегося жилища клиент подает ВТБ 24 на согласование. Когда кредитор одобрит предложенный вариант, стороны подписывают ипотечный договор.

Способы погашения

Погашать ссуду можно одним из нижеуказанных способов:

посредством функционала ВТБ24-Online, подключение к интернет-банку производится в банковских отделениях;
в отделениях ВТБ 24 через платежные терминалы или кассу;
банковскими переводами из других банков;
почтовыми переводами Почты России.

Досрочная выплата кредита производится по письменному заявлению клиента в любом банковском отделении. Если заемщик желает погасить ипотеку одной суммой в день, когда по графику должен производиться плановый ежемесячный платеж, то заявление подается накануне.

Штрафов, комиссий за досрочную выплату ВТБ 24 не установлено.

После погашения банк выдает заемщику закладную, в которой указано, что долг полностью погашен. Такой документ необходим для снятия обременения с недвижимости.

Страхование при ипотеке

В предложении «Победа над формальностями» установлена кредитная ставка в размере 13,6%. Кредит под такой процент заемщик получит, согласившись на комплексную страховку. В нее входит страхование:

жизни, трудоспособности заемщика;
повреждение предмета ипотеки;
утрата приобретенного жилища;
прекращение/ограничение права собственности на приобретенную недвижимость в первые три года владения жильем.

Страхование квартиры обязательно, а вот себя заемщик страхует по желанию. При отказе от комплексного страхования процент по займу возрастает до 14,6%.

ВТБ 24 предпочитает сотрудничать со страховыми компаниями, которые являются его партнерами. Когда заемщик желает воспользоваться услугами своего страховщика, то кредитор готов рассмотреть и такой вариант.

С перечнем требований, которые банк предъявляет к страховым организациям можно ознакомиться на официальном сайте ВТБ 24.

В настоящее время некоторые банки предлагают потенциальным клиентам упрощенную систему оформления ипотечного займа. В ВТБ 24 ипотека по двум документам оформляется по специальной программе Победа над формальностями. У нее есть специальные условия, что следует учитывать тем, кто рассматривает этот вариант оформления займа на покупку жилья.

Как взять ипотеку по двум документам в ВТБ 24

Потенциальным заемщикам следует понимать, что условия ипотеки по двум документам в ВТБ 24 несколько отличаются от других программ. Предоставляя клиентам право взять займ на крупную сумму и длительный срок по упрощенной системе, банк увеличивает собственные риски. Даже несмотря на то, что ипотечный кредит является обеспеченным залоговым имуществом, снижение требований к пакету документов может повысить риск невозврата.

Именно поэтому отличительными особенностями программы Победа над формальностями будут:

повышенная процентная ставка;
сокращение максимального срока кредитования;
увеличение первоначального взноса.

Эти факторы следует учитывать при выборе программы, но если клиент готов воспользоваться предложением банка, то следует рассмотреть данный вариант более подробно.

Условия и процентная ставка банка

Банк ВТБ 24 ипотеку по двум документам выдает на следующих условиях:

доступные суммы: от 600 тыс. руб. до 30 тыс. руб. для Москвы и МО, а также для Санкт-Петербурга, для остальных регионов максимальный кредитный лимит составляет 15 млн. руб.;
сроки кредитования: до 20 лет;
процентная ставка: от 11,5%;
размер первоначального взноса: минимум 30% от оценочной стоимости приобретаемого жилья;
страхование: комплексное обязательно (потребуется оформить полис личного страхования);
погашение: равными долями ежемесячно, по желанию клиента возможно досрочное полное/частичное без дополнительных комиссий;

Требования к заемщикам и документы

Поскольку речь идет об упрощенной системе оформления, то заемщику потребуется два основных документа, чтобы взять ипотеку: паспорт РФ с постоянной регистрацией (можно не в регионе обращения) и СНИЛС. У мужчин в возрасте до 27 лет могут попросить военный билет. При заполнении анкеты – заявки потребуется указать личные данные, в том числе, уровень дохода, стаж и т.д. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года.

Ипотечный калькулятор

При необходимости можно самостоятельно рассчитать предварительные условия займа в банке ВТБ 24 по стоимости недвижимости или вашему ежемесячному доходу. Для ипотеки по двум документам калькулятор поможет вычислить размер ежемесячного обязательного платежа, доступную заемщику сумму и уровень дохода, необходимый для получения займа. Для расчета используйте опции: желаемая сумма и срок, а также размер первого взноса.

Виды приобретаемого в ипотеку жилья

Взять ипотеку по двум документам в ВТБ 24 можно на покупку квартиры:

на вторичном рынке;
в новостройке.

Можно воспользоваться списком рекомендованных банком застройщиков или подобрать жилье самостоятельно. Для рассмотрения потребуется предоставить документы на квартиру, которая будет служить предметом залога. При оценке стоимости недвижимости лучше воспользоваться услугами рекомендованных банком оценщиков.

На одобрение банку потребуется не больше 24 часов, после этого у потенциального заемщика будет 122 дня на оформление сделки.

Заключение

В банке ВТБ 24 ипотека по двум документам оформляется в рамках специальной программы Победа над формальностями. Ее условия отличаются от других вариантов ипотечного кредитования в этом банке, они менее привлекательны для клиентов. Это следует учитывать при выборе варианта займа для покупки жилья.

Ипотека – набирающая популярность форма кредитования, которая актуальна как для заемщика, так и для банковской организации. Клиент получает возможность быстро получить большую сумму на приобретение недвижимости, а банк – стабильный доход и увеличение клиентской базы. Предлагаемая ВТБ 24 ипотека по двум документам – своеобразный прорыв в данном направлении, который избавляет от сбора многочисленной документации и ускоряет процесс обработки пользовательской заявки.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

условия и особенности работы с крупным коммерческим банком;
процентная ставка и список необходимых для предоставления документов;
необходимость страхования и работа службы поддержки в 2019 году;
предварительный расчет ежемесячных платежей и процентной ставки при помощи кредитного калькулятора;
клиентские отзывы, основанные на реальном опыте использования.

Как получить ипотеку по двум документам в ВТБ 24

В отличие от большинства своих прямых конкурентов, ВТБ ипотека по 2 документам не требует, чтобы заемщик в обязательном порядке пользовался ранее банковскими услугами компаниями. Взять кредит на специальных условиях может каждый желающий, обратившийся в ближайшее обслуживающее отделение города.

Развитие современных технологий также способствовало внедрению в персональный пользовательский кабинет возможности подачи онлайн заявки на оформление ипотеки. Для этого необходимо перейти на соответствующий раздел и заполнить всю необходимую информацию.

Будьте внимательны, оператор в ручном режиме проверяет данные, а их некорректный ввод будет гарантированной причиной отказа выдачи средств.

Как и в классическом варианте, оформление такого кредита имеет исключительно целевой характер, а средства могут быть потрачены на приобретение новых и вторичных квартир, земельного участка или готового дома. Данные параметры четко прописаны в заключаемом договоре, с чем ваз ознакомит оператор при его составлении. Минимальные ограничения здесь были увеличены, их мы рассмотрим совместно со списком требуемых для подачи документов.

Процентные ставки и условия ипотеки

Работая с тарифным планом «Победа над формальностями ВТБ 24», условия отличаются от классического варианта и требуют отдельного изучения.

Сюда можно отнести следующие параметры:

максимальный срок кредитования – до 20 лет и может быть выбран самостоятельно;
лимит средств для получения ограничивается в зависимости от региона проживания заемщика. Жители Москвы и Московской области могут гарантированно рассчитывать на сумму от 600 тысяч до 30 миллионов рублей. Региональный максимальный порог – 15 миллионов;
базовая процентная ставка при соблюдении всех дополнительных условий – 10.7%, она может быть поднята до 11.7% при отсутствии некоторых дополнительных параметров;
первоначальный взнос независим от типа приобретаемой недвижимости и был увеличен до 30%, что является своеобразной дополнительной гарантией для банковской организации;
оплата производится ежемесячным традиционным способом, досрочное погашение не накладывается штрафом.

Личные требования к клиенту установлены следующие:

возраст от 25 до 65 лет;
минимальный общий трудовой стаж – 1 год;
для повышения шанса на положительный ответ, вы можете привлечь дополнительного поручителя.

Какие документы необходимы

Для приобретения жилья потребуется представить следующие документы:

паспорт или другое удостоверение личности;
СНИЛС.

Это обязательные документы, без которых выдача средств будет невозможна. Если мужчина не достиг 27 летнего возраста, сотрудники банка могут попросить дополнительно предоставить военный билет.

Программа «Победа над формальностями ВТБ 24» также подразумевает собой дополнительное заполнение анкеты. Здесь вам нужно будет указать действующее место работы и ежемесячный заработок, однако документальное подтверждение этой информации не требуется. Специалисты отдела кредитования могут по собственному желанию связаться с вашим работодателем и уточнить некоторые детали. Несмотря на повышенные ограничения, размер возможной суммы и другие условия обслуживания являются привлекательными как для новых, так и постоянных клиентов крупной коммерческой организации – ВТБ 24.

Страхование

Как и в случае с другими банковскими организациями, ВТБ 24 не может обязать своих клиентов приобретать страховку. Однако, ее отсутствие может повысить базовую процентную ставку на 1%.

Базовое страховое соглашение включает в себя следующие пункты:

личный полис, который рассматривает индивидуальные особенности клиента, связанные со своевременными выплатами. Потеря работоспособности, незапланированное снижение заработной платы и другие условия могут способствовать приостановке выплат на паузу или участию кредитной компании в погашении долга;
страхование залогового имущества – обязательно и оговорено в соглашении. Так банк и клиент гарантируют получение средств в случае возникновения страхового случая;
титульный полис гарантирует защиту вашей собственности на приобретаемое имущество.

Сумма страхования рассчитывается индивидуально и зависит от разнообразных факторов, с которыми вы будете предварительно ознакомлены.

Порядок оплаты ипотечного кредита

Оплата ипотеки подразумевает собой своевременное внесение платежей, сумму которых можно узнать в договоре или при помощи кредитного калькулятора. Досрочное погашение или внесение большей суммы инициирует перерасчет процентных отчислений. Вы должны предварительно предупредить сотрудников банковской организации о своих намерениях, чтобы они смогли подготовить всю необходимую документацию.

Наличие пользовательской панели управления значительно упрощает контроль и погашение долга. Доступ к ней распространяется бесплатно, а стабильная работа учетной записи требует прохождения регистрации и дальнейшей авторизации.

Получив доступ к современному программному решению, вы можете воспользоваться следующими функциями:

просмотр текущей задолженности с возможностью получения детализированной выписки о выполненных зачислениях;
узнать название тарифного плана, его условия и другую информацию;
возможность обратной связи с квалифицированным специалистом путем оформления текстового запроса. Предварительно заполните предложенные поля и точно укажите причину вашего обращения;
информационный раздел, где вы сможете узнать информацию о действующих акциях и новых тарифных решениях.