Pokud člověk naléhavě potřebuje peníze, ale není kde je získat, pak banky nabízejí službu, jako je půjčka zajištěná nemovitostí, která poskytuje dlužníkovi příležitost získat velkou částku na různé účely od nákupu bytu k možnosti provést rekonstrukci domu nebo relaxovat. Takové produkty jsou v bankovním prostředí oblíbené, protože banka se před riziky chrání vydáváním peněz – pokud se úvěr zajištěný nemovitostí přestane splácet, pak je nemovitost žadateli jednoduše odtržena.
Co je úvěr zajištěný nemovitostí
Vzhledem k expanzi trhu soukromé bytové výstavby jsou banky stále ochotnější půjčovat peníze na nemovitosti a nabízet je svým klientům, když tito nemají prostředky na pořízení nového bydlení nebo existuje nedobytný rozdíl mezi cena starého domu a nového. I když se cíle klientů nevztahují k hypotékám, banky stále půjčují peníze, pokud člověk poskytne bydlení nebo jiný produkt, který je na trhu a priori žádaný jako zajištění.
Hypotéka zajištěna stávajícím bydlením
Pro zákon je účelový úvěr zajištěný nemovitostí ekvivalentem hypotéky, protože nezáleží na tom, zda si pořídíte nové bydlení, vezmete peníze na tento účel, nebo vezmete prostředky na jiné účely, zastavení nemovitosti - takový úvěr je považována za účelovou půjčku. Existují možnosti, kdy si člověk, který chce zlepšit své životní podmínky, chce půjčit peníze od úvěrové instituce tím, že zastaví nemovitost, kterou již vlastní. Smlouva konkrétně stanoví podmínky, z nichž vyplývá, že daná osoba utratí získané prostředky výhradně na pořízení bydlení.
Bezúčelový úvěr zajištěný bytem
Mnoho velkých bank, například Sberbank, nabízí neúčelový úvěr zajištěný bytem, který stanoví, že peníze poskytnuté žadateli může utratit jakýmkoli způsobem, a nebude muset o této záležitosti podávat zprávy. Takové produkty Sberbank by měly být mezi klienty oblíbené, ale nutnost shromažďovat spoustu dokumentů, jejichž jeden výpis zabere dva listy, a pravděpodobnost, že peníze nikdy nedostanou, potenciální zájemce odrazuje.
Půjčka zajištěná pozemkem
Pokud člověk nemá byt, který je podle dokumentů jeho majetkem, pak mnoho bank, například Rosselkhozbank, nabízí, že si vezme zajištěný úvěr Pozemek, pokud patří potenciálnímu dlužníkovi. Je žádoucí, aby se pozemek nacházel v dobré oblasti, jsou na něm nějaké budovy, aby banka měla možnost v případě zpoždění plateb vypůjčených prostředků jej snadno a výhodně prodat.
Úvěrové společnosti mohou přijmout jako zástavu úvěru jakýkoli majetek a vydávat proti němu spotřebitelské úvěry - mohou to být osobní automobily, nákladní automobily, osobní automobily speciální účel, autojeřáby, bagry, dokonce i starožitnosti, i když v v tomto případě banky se zdráhají uvažovat o takovém zajištění, protože vyžadují starožitnosti nezávislé posouzení a jejich pozdější prodej není tak jednoduchý.
Výhody půjčky
Na rozdíl od jiných bankovních úvěrových produktů jsou výhody úvěru zajištěného nemovitostí zřejmé:
- posouzení žádosti zabere minimum času;
- konkurence o zákazníky podněcuje banky ke snížení úrokových sazeb;
- Splatnost půjčky může být velmi dlouhá, až 25 let;
- některé organizace poskytují potenciálním dlužníkům možnost neuvádět výši svých příjmů;
- pokud je osoba klientem banky, pak pro ni může být podepsána dohoda o výhodnějších podmínkách poskytnutí, které se mohou týkat jak výše úroku, tak doby čerpání úvěru a jeho splácení;
- Pro výpočet úrokové sazby z úvěru můžete použít hypoteční kalkulačka, který je na webových stránkách jakékoli komerční úvěrové společnosti.
Minimální procento
Každá banka má své vlastní úroková sazbaúvěr zajištěný domem nebo bytem. Existuje jedna obecná nevyřčená podmínka – čím méně dokumentů klient úvěrové instituci poskytne, tím vyšší bude úrok z vypůjčených prostředků. Takže v Sberbank dosahuje 14% ročně v rublech, kapitálová pobočka Alfa Bank nabízí žadatelům o úvěr v Moskvě 12,5 - 12,9%, v Rosselkhozbank sazba závisí na tom, jak dlouho klient bere peníze - čím delší je doba splácení , vyšší bude částka platby.
Půjčka zajištěná bytem bez doložení příjmu
Každý člověk chce získat vypůjčené prostředky co nejrychleji, aniž by sbíral hromadu certifikátů. Zajištěnou půjčku bez certifikátů od Sberbank si můžete vzít pouze pravidelným příjmem mzdy na kartu této banky nebo výhradně pro vzdělávací účely, pro které má Sberbank speciální produkt „Vzdělávací“. Sovcombank, Eastern Express Bank a Rosselkhozbank mohou poskytovat půjčky bez potvrzení o platu, čímž nabízejí dlužníkům nejvhodnější podmínky.
Podmínky úvěru zajištěného nemovitostí
Každá banka má své podmínky pro získání úvěru zajištěného nemovitostí, nejdůležitějším požadavkem je však spolehlivé informace o vlastním bydlení, které má být zastaveno. Jeho hodnotu posuzují odborníci. Na základě toho se rozhodne o vydání požadované peněžní částky, která je určitým podílem - od 60 do 85 % - z tržní ceny bytu či domu. Banky mohou klást další podmínky týkající se například souhlasu s půjčkou osobám žijícím se žadatelem o půjčku.
Jak získat úvěr zajištěný bytem
Aby bylo vydávání jednodušší Peníze a rychle si vzít úvěr zajištěný nemovitostí, musíte nejprve zhodnotit a pojistit své bydlení, aby tento postup nemuseli provádět sami zaměstnanci banky. V tomto případě je třeba využít služeb renomovaných společností, jejichž dokumenty budou mít pro zaměstnance banky váhu. Při vyplňování formuláře pro vystavení konkrétního typu úvěru si musíte uvědomit, že vám neposkytnou částku, která bude vyšší, než je uvedeno v hodnotícím listu.
Veškeré výdaje v tomto případě padají na bedra potenciálního dlužníka a nejsou nijak kompenzovány. Klient zadá žádost o požadovaný typ úvěrového zatížení na jediném formuláři a poté čeká, až pracovníci banky zkontrolují pravdivost a soulad jemu poskytnutých dokumentů se skutečností. To vše nějakou dobu trvá – v některých případech trvá posouzení žádosti několik hodin, někdy i několik dní.
Dokumenty o půjčce
Při kontaktování té či oné organizace musí klient vědět, jaké dokumenty bude potřebovat k žádosti o úvěr zajištěný bytem. V každém jednotlivém případě závisí situace na bankovní struktuře a na tom, jaký produkt chce potenciální dlužník využít. Při zastavování bydlení nebo jakékoli jiné likvidní nemovitosti jsou vyžadovány následující doklady:
- doklady potvrzující práva žadatele na bydlení;
- cestovní pas, číslo osobního účtu žadatele v Penzijním fondu;
- formulář oficiálně potvrzující příjem žadatele s daňovými srážkami z něj;
- na jakém základě žadatel vlastní nemovitost (darovací smlouva, kupní smlouva, dědictví);
- potvrzení MFC o tom, že žadatel je zapsán v domovní knize;
- notářsky ověřený souhlas příbuzných registrovaných v bydlení k vydání finančních prostředků.
Požadavky banky na dlužníka
V Rusku existují téměř stejné bankovní požadavky na potenciálního dlužníka, který chce získat peníze zastavením domu nebo bytu:
- věk od 21 do 65-70 let (u Sovcombank může věk příjemce finančních prostředků dosáhnout 85 let);
- žadatel musí být občanem Ruska;
- oficiálně pracovat alespoň šest měsíců pro stejného zaměstnavatele;
- nepřitahujte společné dlužníky, pokud jsou samostatnými podnikateli, majiteli soukromých farem nebo hlavními účetními malého podniku, nikoli jednotlivci.
Získání a obsluha úvěru
Poté, co bankovní struktura schválí žádost o úvěr zajištěný nemovitostí, je dlužníkovi předána požadovaná částka v hotovosti nebo převodem na jím určený účet. Žadatel si musí pečlivě prostudovat všechna ustanovení smlouvy týkající se splácení úvěru a úroků, protože pokud se alespoň třikrát opozdí nebo zcela nesplatí aktuální dluh, může zástavní majetek přejít na věřitele bez jakéhokoli soudního řízení. .
Postup splácení úvěru
Pro jednoduchost a pohodlí sledování plateb zajišťují bankovní struktury splácení úvěru zajištěného bytem rovným dílem, vypočítávají požadovanou měsíční částku na splácení a připojují tento výpočet k hlavní smlouvě. Ve smlouvě je uvedena lhůta pro složení požadované částky, po jejímž uplynutí se uplatní sankce za pozdní platby. Někdy je možné splatit celý dluh jednorázově, jednou platbou najednou, nicméně tento způsob rychlého splacení úvěru může být zpoplatněn.
Které banky poskytují úvěry zajištěné nemovitostí?
Všechny úvěrové a bankovní organizace mají zájem zajistit, aby jejich prostředky byly v oběhu a přinášely zisk s co nejmenším rizikem. Nejoblíbenějšími bankami, které poskytují zajišťovací úvěry, jsou Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (upřednostňují půjčky zemědělcům a vlastníkům soukromých pozemků pro domácnost), Sovcombank, Gazprombank, IIB a Eastern Express Bank. Každý z nich má své vlastní produkty, které nabízejí různé možnosti půjček s využitím nemovitosti jako zástavy.
Výhody a nevýhody půjčky
Jako každé úvěrové zatížení má i úvěr zajištěný nemovitostí své klady a zápory. Mezi plusy patří skutečnost, že úvěrové společnosti rychle a kladně reagují na žádost žadatele, pokud je správně vyplněna a jsou k ní připojeny všechny podrobnosti. potřebné dokumenty. Nevýhodou je, že musíte nasbírat a vyplnit spoustu papírů a pak čekat někdy i celý týden, zda vám žádost schválí nebo ne.
Video: Orient Express Bank – úvěr zajištěný nemovitostí
Našli jste chybu v textu? Vyberte jej, stiskněte Ctrl + Enter a my vše opravíme!
Podívejme se, které banky poskytují úvěry zajištěné nemovitostí. Za prvé, poznamenáváme, že nemovitosti: byty, domy a pozemky - finanční instituce ochotně přijímají jako zajištění. Víš proč? Protože transakce s jejich účastí jsou výhodné pro oba účastníky. Jak dlužník, tak věřitel.
Výhoda prvního je zřejmá. Úvěr zajištěný vysoce likvidním zajištěním je poskytován za výhodnějších podmínek než běžný spotřebitelský úvěr. Nemluvě o půjčkách na základě jednoho či dvou dokladů a expresních půjčkách.
Druhý, který si vezme do zástavy nemovitost, si může být na 99 % jistý, že dluh i naběhlé úroky budou splaceny v plné výši, protože klient zastavuje svůj dům. Následně bude s půjčkou zacházet maximálně zodpovědně a promyšleně.
Vlastnictví zástavy
Na rozdíl od všeobecného přesvědčení zůstává vlastnictví bytu, domu nebo pozemku jeho vlastníkovi, tedy dlužníkovi. Důsledkem převodu nemovitosti do zástavy je zřízení věcného břemene na ni. Klient banky, který poskytl svou nemovitost do zástavy, má zejména možnost:
- provádět rekonstrukce v bytě/domě;
- pronajmout bydlení;
- zaregistrovat v bytě/pokoji/domě příbuzných.
Poslední akce je možná pouze se souhlasem banky.
Ale nemůžete prodat nebo darovat byt/dům, dokud z ní nebude odstraněno věcné břemeno. K tomu dochází po úplném splacení úvěru.
Kolik dávají a za co?
Celkový objem peněžních prostředků vydaných bankami zajištěných nemovitostí může dosáhnout 80 % její odhadní hodnoty. Podobných nabídek je však na trhu málo. Ve většině případů mluvíme o 50%-60% skutečného Tržní hodnota bydlení. Maximální doba úvěru může dosáhnout 20 let.
Jako zajištění jsou přijímány následující:
- obytné budovy s pozemky;
- byty;
- řadové domy s pozemkem;
- samostatné univerzální prostory (komerční nemovitosti);
- nebytové prostory ve výškových budovách.
Požadavky na zajištění
Zastavená nemovitost musí být především likvidní. To znamená, že se dokáže rychle proměnit v peníze. Tento stav předpokládá nejen ideální stav jeho [nemovitosti], ale také jeho poptávku na trhu. Banka má například větší zájem o byt za 2,5 milionu než o luxusní byty za 15 milionů rublů. Byty, domy a pozemky nacházející se 50 a více kilometrů od Moskvy jsou považovány za nelikvidní. Byty ve starých výškových budovách a starých domech jsou navíc špatně hodnoceny.
Předmět zastavený finančním ústavem musí být bez jakýchkoliv břemen. Alespoň zčásti, která odpovídá výši poskytnutého úvěru (šance na získání peněz se však v tomto případě značně snižuje). Skutečnost zatížení se odhalí jednoduše: zasláním žádosti do Jednotného státního registru nemovitostí. Výsledný výpis popíše veškeré právní nároky a věcná břemena a uvede všechny vlastníky bytu, domu nebo pozemku.
Srovnávací tabulka bankovních produktů
Takto vypadá aktuální nabídka bank pro poskytování úvěrů zajištěných nemovitostí (v abecedním pořadí):
| banka | Název programu | Maximální výše půjčky | Úroková sazba | Podmínky půjčky | Pojištění |
|
Zajištěno nemovitostí |
od 1 měsíce do 10 let |
vlastnictví |
|||
|
Moskevská banka |
Zajištěno nemovitostí |
od 490 000 rublů |
od 1 měsíce do 20 let |
majetek, osobní a vlastnické právo. Pokud jen první, tak +3 p.p |
|
|
Neúčelová hypotéka |
až 90 000 000 rublů |
od 1 měsíce do 20 let |
majetek, osobní a vlastnické právo. Pokud jen první, tak +1 p.p |
||
|
Spotřebitel zajištěný rezidenční nemovitostí |
až 14 000 000 rublů |
od 1 roku do 15 let |
majetek, osobní a vlastnické právo. Jakékoli variace (jedna ze tří nebo dvě ze tří) - +3 procentní body k úrokové sazbě |
||
|
Banka Rosgosstrah |
Zajištěno nemovitostí |
až 10 000 000 rublů |
od 1 roku do 10 let |
majetek, osobní a vlastnické právo. Jakékoli variace - od +3 p.p. do +6,5 p.p |
|
|
Rosevrobank |
Zabezpečeno bytem |
až 15 000 000 rublů |
od 6 měsíců do 15 let |
majetek, osobní a vlastnické právo. Jakékoli variace - od +2 do +5 p.p. k úrokové sazbě |
|
|
Rosselchozbank |
Necílově zajištěno nemovitostí |
až 10 000 000 rublů |
od 1 roku do 5 let |
majetkové i osobní. Pokud pouze nemovitost, tak +1,75 procentního bodu k úrokové sazbě |
|
|
Ruské hlavní město |
Zajištěno nemovitostí |
až 5 000 000 rublů |
od 12 do 180 měsíců |
osobní a titulní. Pokud bez pojištění, tak +5 procentních bodů k úrokové sazbě |
|
|
Zajištěno stávajícími nemovitostmi |
až 5 000 000 rublů |
od 13 do 36 měsíců |
majetkové i osobní. Variace - +1,5 procentního bodu k úrokové sazbě. Bez pojištění - +3 p.p. |
||
|
Zajištěno nemovitostí |
až 30 000 000 rublů |
od 12 do 84 měsíců |
majetek, osobní a vlastnické právo. Pokud pouze nemovitost, tak + 4 procentní body k úrokové sazbě |
||
|
Sberbank Ruska |
Spotřebitel zajištěný nemovitostí |
až 10 000 000 rublů |
až 84 měsíců |
vlastnictví |
Hlavní nevýhoda
Navzdory nižším sazbám úvěrových programů zajištěných nemovitostmi mají všechny jednu vážnou nevýhodu: dlužník v případě potíží se splácením dluhu riskuje ztrátu zastaveného bytu, domu nebo pozemku.
Lidé s trvale vysokými příjmy by se měli zajímat o to, které banky poskytují úvěry zajištěné nemovitostí, a tato okolnost bude pokračovat i v dalších letech. V tomto ohledu je nutné velmi pečlivě prostudovat podmínky bank z hlediska sepsání pojistné smlouvy. Nějaký Pojišťovny nabídnout neutralizovat rizika ztráty práce, zdraví a dokonce i života dlužníka. Platba pojistného zvyšuje úrokovou sazbu u produktu v průměru o 3 procentní body. A to opět naznačuje, že je lepší si před žádostí o půjčku spočítat své finanční možnosti.
28. května 2016, 08:19 27732 0
Dnes je velmi obtížné získat velké množství úvěru, obzvláště obtížné je to udělat za rozumnou a ne vyděračskou, jak tomu často bývá, úrokovou sazbou.
Banky se zdráhají vydávat úvěry zajištěné nemovitostí bez doložení příjmu, přesto existuje v tomto odvětví několik adekvátních nabídek. Provedli jsme důkladnou analýzu bankovních nabídek v Ruská Federace a nyní vám představíme možnosti, jak získat úvěr zajištěný nemovitostí bez doložení příjmu v jakémkoli regionu Ruska. Začněme.
Nemluvme tedy nyní o tom, zda se v zásadě vyplatí vzít si úvěr zajištěný nemovitostí, protože samo o sobě má velkou hodnotu, protože Pokud takovou nabídku hledáte, pak jste si vše rozhodli sami a naším úkolem je nabídnout vám tu nejlepší variantu.
Samozřejmě zde budou zvažovány pouze návrhy, které zahrnují slušné částky úvěrů, jinak by bylo logičtější kontaktovat nikoli banku, ale řekněme banku.
Které banky poskytují úvěry zajištěné nemovitostí bez doložení příjmu?
Málokterá bankovní instituce tedy nabízí hotovostní půjčku bez certifikátů a ručitelů zajištěných bytem či jinou nemovitostí. Zvážíme jak ty, které takové doklady vůbec nevyžadují, tak ty, které jsou náročnější, ale nezahánějí dlužníky do slepé uličky.
Pro snadnou navigaci seznam bank, kde můžete získat úvěr zajištěný nemovitostí bez doložení příjmu a minima dokladů:
Banka Tinkoff
Tato nabídka úvěru od Tinkoff Bank má mnoho výhod, zejména nejsou požadavky na velký balík dokumentů a dlouhé fronty. A:
- Byt zůstává majiteli - není potřeba nemovitost znovu přihlašovat do banky, rušit registraci a registraci
- Zástupce banky doručí debetní karta za půjčku spolu s doklady. Peníze budou k dispozici po úspěšné registraci zástavy
- Získání půjčky ihned po úspěšné registraci zástavy nemovitosti
A nejdůležitější je, že žádost je podána bez kontroly úvěrové historie nebo informací o minulých dluzích a Tinkoff nepožaduje potvrzení o příjmu. Navíc není nutné ani dokládat doklady k nemovitosti! Celá transakce je dokončena prakticky dle pasu v den podání žádosti.
Banka pro financování bydlení
Banka nabízí solidní možnost získání úvěru zajištěného nemovitostí bez doložení příjmu s obdržením rozhodnutí o žádosti o půjčku online! S velmi nízkou úrokovou sazbou, od jen 11% ročně, což je jedna z nejlepší nabídky na tento moment Na trhu.
Ještě jednou prosím vezměte na vědomí, že nebudete muset předkládat potvrzení o příjmu, formuláře 2-NDFL, 3-NDFL formuláře, potvrzení od příbuzných a zbytku byrokracie, ale balíček dokumentů potřebných k obdržení výhodná půjčka zajištěn bytem, malý.
Banka pro financování bydlení(BZD) působí na úvěrovém trhu již několik let a dokázala se v této oblasti etablovat jako spolehlivý hráč. BZD je specializovaná hypoteční banka s vysoká úroveň kapitálové přiměřenosti, aktivně působí na ruském trhu hypotečních úvěrů již více než 24 let.
Prioritní oblasti činnosti:
- Vklady a bezpečnostní schránky
Maximální částka, se kterou můžete u úvěru zajištěného nemovitostí počítat, je 20.000.000 rubly, minimum - 1.000.000 (až 70 % ceny objektu). Splatnost půjčky se pohybuje od jednoho do 20 let.
Zanechte žádost onlineSberbank
To je přirozené největší banka země má ve svém seznamu programů takovou oblíbenou možnost, která je zde poskytována za celkem přijatelných podmínek.
Můžete tak získat necílený úvěr zajištěný nemovitostí od Sberbank s úrokovou sazbou 13% na dobu až 20 let a ve výši až 10 milionů rublů. Ale to samozřejmě není tak snadné, protože... Banka má na dlužníky řadu požadavků.
Zejména je nutné přesně znát tržní hodnotu zajištěné nemovitosti, uvést aktuální výši příjmů, rodinný stav, průměrné měsíční výdaje atd. Nepočítaje standardní pole s požadovanou částkou a dobou, po kterou je plánováno splácení úvěru.
Předběžné podmínky, za kterých bude půjčka v případě schválení žádosti o půjčku poskytnuta, je přitom možné ihned vidět po vyplnění formuláře na webu banky.
Obecně je to dobrá nabídka, ale abyste získali opravdu seriózní částku, musíte splnit všechny ukazatele deklarované bankou, což není vždy možné.
Orient Express Bank: Půjčka zajištěná nemovitostí
Při pohledu do budoucna řeknu, že tento konkrétní návrh se našemu týmu jevil jako optimální a nejpřijatelnější ze všech výše uvedených možností, a proto jsme jej zařadili do samostatného odstavce.
Je to jedno z optimálních řešení především proto, že Orient Express téměř dokonale zapadá do názvu této recenze, poskytování půjček na velké částky pomocí zjednodušeného systému, bez potvrzení o příjmu.
Jaké jsou požadavky na dlužníka z Orient Express Bank:
- Věk: od 21 do 76 let
- Pojištění: Osobní - na žádost dlužníka, zajištění - nutné.
Dokumentace:
- Cestovní pas
- Dokumenty k zástavě nemovitosti
- Někdy mohou být na žádost banky vyžadovány další dokumenty.
Nejzajímavější je, že v některých případech je možné poskytnout půjčku bez doložení příjmu! Vše, co musíte udělat, je vyplnit krátký formulář na webu banky a
RosselkhozBank
Podmínky této banky jsou vesměs podobné jako u předchozí. Stejná maximální částka 10 milionů na období až 10 let, ale minimální sazba je o něco vyšší a činí 16 % ročně, pokud je úvěr sjednán na dobu do 3 let včetně, a 17 % déle půjčky. V tomto případě může být účtováno dalších 3,5 % ročně, pokud dlužník odmítne životní a zdravotní pojištění během doby splácení úvěru.
Úvěrovou sazbu však lze snížit o 0,5 %, pokud jste platovým klientem RosselkhozBank.
Předběžné podmínky úvěru a také posouzení souladu s požadavky banky si můžete prohlédnout na jejích oficiálních stránkách vyplněním několika polí dotazníku.
Můžete se tam také zaregistrovat online aplikace o půjčku, ale pro její získání budete muset samozřejmě navštívit pobočku banky.
Ano, doplňkovou funkcí pro dlužníky je možnost volby způsobu splácení úvěru: anuita (pevná konstanta) a diferencované platby, kdy se částka měsíčně snižuje.
VTB banka v Moskvě
Tato banka nabízí půjčky jednotlivcům ve výši až 3 milionů rublů a po dobu až 5 let. Ano, je to méně než v předchozích variantách, ale zde je možné získat úvěr na velmi významnou částku bez zajištění nemovitostí (je lepší to probrat se zástupci banky).
Minimální úroková sazba je zde 16,9 % ročně, ale s nárůstem částky a termínu roste, jako jinde.
V předběžné fázi výpočtu výše půjčky a úroku z ní nemusí potenciální dlužník uvádět výši příjmu, místo výkonu práce atd. To vše je uvedeno v době vyplňování dotazníku nebo je projednáno se zástupci bank osobně, což v zásadě hraje do karet dlužníkům. Možná vám na místě nabídnou více ziskový program nebo podmínky.
Předběžnou částku zjistíte jako jinde na oficiálních stránkách.
Až později, v době vyplňování žádosti, si banka vyžádá informace o vás a vaší finanční situaci.
Obecně je nabídka zajímavá, pokud potřebujete ne příliš velkou částku, bude její získání od Bank of Moscow o něco jednodušší než v předchozích možnostech.
Můžeme říci, že všechny tři návrhy popsané v této části se od sebe až tak neliší. Snad nejvýznamnějším rozdílem jsou požadavky na dlužníka, které jsou u Moskevské banky nižší, ale musíte se podívat na úrokovou sazbu, znát své schopnosti, pokud jde o příjem a očekávanou dobu trvání půjčky.
SovcomBank
Další banka se ideálně hodí k tématu tohoto článku a posuzuje žádosti podle zjednodušeného schématu.
Podmínky, za kterých se půjčování provádí, přitom nejsou o nic horší než ty, které jsme viděli dříve. Ano, minimální úroková sazba je zde vyšší - od 11,9 % do 22,9 % a maximální částka je 30 milionů rublů. Úvěry jsou ale vydávány na stejnou dobu až 10 let za méně náročných podmínek.
Na webu banky můžete vyplnit žádost a stačí uvést požadovanou částku a dobu její splácení a také své kontaktní údaje: celé jméno, datum a rok narození a region bydliště. Dotazy na příjem se zde nekladou (alespoň pokud je poskytnut úvěr na nemovitost).
Ano, jak je vidět, podmínky pro získání jsou omezeny lokalitou nemovitosti, takže ne každému se podaří půjčku získat. Ale pokud vám to vyhovuje, zkuste to. Míra schvalování žádostí je zde vyšší než u jiných organizací.
Národní továrna na hypotéky
Není to tak dávno, co se objevil trh půjček, hypoték a zajištěných půjček nový hráč- „Národní továrna na hypotéky“. Jedná se o nového hráče ze skupiny společností Region, které se specializují na trh hypotečních úvěrů v Rusku. Do konce roku 2018 plánuje NFI rozšířit svůj obchodní model a vytvořit federální obchodní síť „podnikání s elektronickými hypotékami“.
"Hypoteční továrna" poskytuje služby jako:
- Půjčky na konsolidaci dluhu
- Půjčky na koupi nemovitosti
- Byty, byty, komerční nemovitosti
Hovoříme o částkách do 25 milionů rublů, transakce jsou dokončeny do 24 hodin žádné provize.
- v místě registrace dlužníka/jednoho ze spoludlužníků;
- v místě akreditace firmy-zaměstnavatele dlužníka/spoludlužníka.
Období kontroly žádosti o půjčku
Až 6 pracovních dnů.
Postup pro poskytnutí půjčky
Jednou.
Postup splácení úvěru
Měsíční anuitní (stejné) splátky.
Částečné nebo úplné předčasné splacení úvěru
Provádí se na základě žádosti obsahující datum předčasného splacení, částku a účet, ze kterého budou prostředky poukázány. Datum předčasného splacení uvedené v žádosti musí připadat výhradně na pracovní den.
Minimální výše předčasně splatného úvěru je neomezená.
Platba za předčasné splacení není účtován.
Pokuta za pozdní splacení půjčky
Sankce* za pozdní splacení úvěru odpovídá výši klíčové sazby Bank of Russia platné v den uzavření Smlouvy, z částky dlužné platby za dobu prodlení ode dne následujícího po den splnění závazku stanoveného Smlouvou do dne splacení Dluhu po splatnosti dle Smlouvy (včetně).
Jak získat úvěr zajištěný nemovitostí? Jsou půjčky poskytovány bez doložení příjmu? Co je to neúčelový a spotřebitelský úvěr + 3 způsoby, jak získat úvěr se špatnou úvěrovou historií + 3 hlavní rizika úvěru zajištěného nemovitostí.
Kredit – rychlý způsob získat významnou částku pro osobní potřeby. Mnozí využívají získané prostředky k rozvoji podnikání nebo nákupu nemovitostí.
Každý den se systém půjček rozrůstá a nabízí nové typy služeb za výhodnější sazby pro běžné lidi.
Dnes se podíváme na Co je to úvěr zajištěný nemovitostí a jak o něj správně žádat.
Půjčka zajištěná nemovitostí - jak to je?
Vytváření zisku z úvěrového procesu se stalo ziskové podnikání od roku 2000. Dříve byla potřeba peněz uspokojována bankovními institucemi z 95-98 %, nyní však soukromé společnosti získaly za poskytování úvěrových služeb asi 40 % finančního trhu.
Nízké sazby a podmínky splácení dluhu jsou hlavními výhodami soukromých půjček.
Zajištěná půjčka– přidělení peněz dlužníkovi na základě dočasného převodu vlastnictví nemovitosti na poskytovatele služby.
Nemovitosti mají nejvyšší ukazatele likvidity, protože soukromý dům mnohem jednodušší. Hlavním cílem věřitele je co nejrychleji prodat zboží v případě nezaplacení finančních prostředků dlužníkovi a pro tuto roli se nejlépe hodí nemovitosti a cennosti.
1) Úvěr zajištěný stávající nemovitostí.
Jste majitelem soukromého domu nebo máte bydlení ve městě? Nebo možná vlastníte práva pouze na část domu? I tuto možnost může věřitel zvážit v případě výplaty finančních prostředků.
Jako zástavu lze použít naprosto jakýkoli dům, ale pamatujte, že výše úvěru závisí na jeho odhadní hodnotě. Nejoblíbenějším úvěrem zajištěným stávající nemovitostí je hypoteční úvěr.
Hypotéka– typ zajištěného úvěru, kde jako záruka slouží soukromá nemovitost dlužníka.
Lidé, kteří si chtějí vzít hypoteční úvěr, očekávají částku 600 000 rublů a více. Banky každoročně zjednodušují proces registrace, a proto růst hypoték každým rokem neustále roste.
Rozdíly oproti půjčce bez zástavy:
- Možnost získat velkou částku v krátkém časovém období Ve většině případů nebude postup trvat déle než 7 pracovních dnů.
- Součástí je doložka o oceňování majetku, která umožní získat informace o předpokládané výši půjčených prostředků zajištěných poskytovanou nemovitostí.
- Zvyšující se požadavky na majetkové a životní pojištění dlužníka.
- Úrok je 1,5 - 2x nižší než u půjčky bez zástavy.
Důležitou podmínkou je existence přímých práv dlužníka k nemovitosti, které se chystá uplatnit jako ručitel vrácení finančních prostředků.
Pokud je ocenění nemovitosti velmi nízké, je rozhodnutí o vydání předloženo k posouzení, z toho důvodu je zde vysoké riziko zamítnutí.
Co dělat, když banka odmítne poskytnout úvěr zaručený stávající nemovitostí, zvážíme níže.
2) Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí.
Nejběžnější typ půjček, který je k dispozici absolutně každému občanovi Ruské federace. Vydává 100 % bank a dalších organizací souvisejících s poskytováním úvěrových služeb.
Existují 4 typy spotřebitelských úvěrů:
- vedlejší;
- nezajištěný;
- cílová;
- necílový.
Nezajištěno je pravidelná půjčka finančních prostředků pro osobní neproduktivní potřeby. Pokud žádáte o úvěr na nemovitost, pak přijedeme typ zajištění. Na velké množství registr spotřebitelů účelová půjčka zajištěno nemovitostí.
Vlastnosti účelového spotřebitelského úvěru:
- Peníze jsou vydávány za konkrétním účelem (nákup domu, auta atd.).
- Struktura smlouvy a balík dokumentů se liší od standardního registračního postupu.
- Prostředky jdou přímo dodavateli zboží.
Jedná se o pohodlný způsob nákupu bydlení, který je podobný hypotečnímu úvěru.
3) Bezúčelový úvěr zajištěný nemovitostí.
Hlavní výhodou takové půjčky je nezávislost při volbě směru použití finančních prostředků. Tím, že si vezmete neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, můžete s penězi nakládat dle libosti a neposkytovat vykazování výdajů.Vlastnosti necílených půjček:
- Dokument potvrzující platební schopnost dlužníka.
- Věřitelé často zakazují předčasné splacení dluhu.
- Délka praxe na jednom pracovišti je více než 2 roky.
- Přítomnost zmocněnce při uzavírání smlouvy.
V praxi zabere vyřízení neúčelové půjčky mnohem kratší dobu než jiné. Každá banka má svou vlastní formu formulářů a.
Čím jsou podmínky výhodnější, tím více informací po vás bude požadováno.
Úroková sazba je nižší než u běžného spotřebitelského úvěru a závisí na dodatečných podmínkách transakce a také na velikosti úvěru.
Věk dlužníka musí být mezi 18 a 55 lety, někdy věřitelé dělají ústupky, a pokud existuje pojištění od ručitele, mohou vydávat peníze osobám mladším 65 let.
Pravidlo „neplacení“ může být zrušeno, pokud je problém předčasně vyřešen se zástupci věřitelů. Oficiální registrace probíhá prostřednictvím klientské aplikace.
4) Úvěr zajištěný komerční nemovitostí.
Přišel ze západu asi před 7 lety. Má jedny z nejnižších úroků z úvěrů, ale zároveň vyžaduje velké množství potvrzení a dalších dokumentů od oficiálních státních orgánů.
Nejoblíbenější mezi podnikateli.
Zajištěná půjčka komerční nemovitosti Dnes se vydává se sazbou 18 - 22 % ročně a na dobu ne delší než 5 let. Tyto ukazatele jsou spojeny s důsledky krize z roku 2014.
V Nedávno věřitelé se vracejí k sazbám 12 - 15 % a možnosti získat úvěr na 10 let.
Jaké faktory ovlivňují úrokovou sazbu:
- výše požadovaných finančních prostředků;
- na jakou dobu bude úvěr poskytnut;
- finanční situace dlužníka;
- typ úvěrové historie.
Právnické osoby nebo jejich zástupci mohou obdržet maximálně 71 - 73 % z odhadní hodnoty komerční nemovitosti, která je poskytnuta jako zástava.
Pokud je konstrukce dřevěná nebo došlo podle dokumentace ke změně dispozice, pak se odhadovaná hodnota snižuje.
Na co dalšího věřitelé věnují pozornost:
- Jak přesně je vyhotovena dokumentace pro komerční nemovitosti?
- má organizace nějaké další úvěrové dluhy;
- Dostupnost čísla státního rejstříku.
Pokud je komerční prostor dispozičně vysoce specializovaný na využití, může to mít významný vliv na výši poskytnutých finančních prostředků. Důvod je jasný: pokud je dlužník v platební neschopnosti, věřitel bude muset nemovitost co nejrychleji prodat a v této situaci to bude velmi obtížné.
Mezi vlastnosti oceňování komerčních nemovitostí patří: kontrola místa po posouzení.
Proces zahrnuje kompletní analýzu prostor při hledání problémových oblastí, které mohou ovlivnit implementaci v budoucnu.
Velkou výhodou komerčních úvěrů je schopnost provádět práce na místě, přičemž neplatíte nájem, ale náklady na samotnou budovu. Mezi malými a středními podniky se takové půjčky staly skutečnou spásou.
Mezi nevýhody patří přísné požadavky na vyřízení úvěru a dokumentaci nemovitosti.
Povinné ručení může zvýšit původně očekávané výdaje na údržbu takového majetku o 10 - 12 %, pokud se bavíme hypotéka zajištěné komerčními nemovitostmi.
Vlastnosti úvěrového řízení zajištěného nemovitostí
Po výběru zdroje vaší půjčky musíte zahájit samotný proces. Jaký je postup při poskytování úvěru zajištěného nemovitostí?Hlavní náležitosti smlouvy se skládají z 5 bodů:
Ustanovení 1: Předložení zajištění.
Vypůjčitel předloží listinné doklady o vlastnictví nemovitosti. Objekt se může nacházet nejen v regionu, kde plánujete žádat o úvěrové prostředky.
Některé banky poskytují možnost získat finanční prostředky na nemovitosti umístěné kdekoli v zemi.
Ustanovení 2: Ocenění zajištění.
Proces provádějí specialisté na věřitele nebo nezávislý kvalifikovaný zaměstnanec. Klient má právo najmout si nezávislého odborníka pro získání objektivnějšího posouzení.
Většina organizací zabývajících se poskytováním úvěrů raději odhadní hodnotu nemovitosti podcení.
Pomoc brokera vám umožní získat o 15 - 20 % více prostředků než při standardním postupu.
Bod 3: Výběr doby půjčky a úrokové sazby.
Každá finanční instituce si podle vlastního uvážení stanoví podmínky půjčování a úrokové sazby.
Hypoteční úvěry jsou z hlediska ročního úroku nejvýnosnější, problémem však mohou být platební podmínky, které se protahují na 15-20 let.
Bod 4: Sběr informací o nemovitosti a dlužníkovi.
Před přímým uzavřením smlouvy provede systém dodatečnou studii vašich finančních možností jako jednotlivce.
Potvrzení o zaměstnání, listinné doklady o velikosti mzdy a další údaje, které mohou ovlivnit rozhodnutí o vydání peněžních prostředků.
Bod 5: Kontrola povolení poskytnutých věřitelem pro zajištěnou nemovitost.
Obvykle tento bod při standardním postupu nepřitahuje pozornost, ale právě zde se mohou skrývat úskalí.
Zda bude možné nakládat s majetkem poté, co bude deklarován jako zástava, je nejdůležitější otázkou, kterou je třeba vyřešit před dokončením úvěrového řízení.
Vlastnost můžete změnit pouze během procesu žádosti.
Doklad je ověřen notářem společnosti nebo vaším osobním zástupcem notářské kanceláře.
1. Půjčka se zástavou nemovitosti bez doložení příjmu.
Relativně nový typ půjček, který si získal oblibu v posledních 5 letech.Výhody této metody z ní udělaly lídra a dnes lze úvěr zajištěný nemovitostí bez potvrzení o příjmu získat v každé druhé bance v zemi.
Postup se prakticky neliší od standardního. Hlavní nuancí je možnost předložení balíčku dokumentů bez potvrzení o příjmu fyzické osoby.
Pokusy o získání takového úvěru ze strany komerčních organizací se blíží nule.
Banka udělující takové ústupky často zahrnuje další úvěrové požadavky, které mohou potvrdit platební schopnost dlužníka.
Kategorie, které se nejčastěji uchylují k získání půjček bez doložení příjmu, jsou nízkopříjmové a mladé rodiny. Záměrem může být pořízení nebo vylepšení bydlení, stejně jako splacení dalších dluhů dlužníka.
Podle účelu je třeba se zaměřit na účelový nebo neúčelový spotřebitelský úvěr.
2. Půjčka zajištěná nemovitostí se špatnou úvěrovou historií.
Existují nepředvídané potíže, které mohou ovlivnit vaši úvěrovou historii. To se může stát velkým problémem, když následně kontaktujete banky.
Do statistiky splácení dluhu se započítávají naprosto všechny pokuty, i když... Výsledkem bude poškození úvěrová historie.
Když požadujete finanční prostředky od banky, poskytujete informace, které systém vyžaduje, aniž byste se zmínili o minulých problémech. Banka ale bude data nadále přijímat prostřednictvím vlastní sítě.
Dříve byla přijatá půjčka registrována u zvláštních úřadů, a pokud byly pokuty, vše se automaticky zaznamenávalo. Zvláště bezohlední dlužníci jsou zařazeni na „černou listinu“, ke které má přístup 95 % bank v zemi.
Existují 3 způsoby, jak získat úvěr zajištěný nemovitostí se špatnou úvěrovou historií:
Přímý kontakt na banku.
Bez ohledu na to, jak špatný je váš příběh, je třeba každou situaci posuzovat individuálně.
Některé banky jsou loajální k řešení takových problémů a budete mít 20 - 30% šanci na získání úvěru.
Vyžádání služeb od makléře.
Zprostředkovatelé mohou problémy se špatnou úvěrovou historií vyřešit do 2 až 5 dnů, pokud byly důvody prodlení v nezaplacení odůvodněny danou situací.
Často takové společnosti pracují se 2 - 3 bankovními systémy, takže pokud žádosti o úvěr neprojdou, můžete se obrátit na jiného makléře.
Půjčka od úvěrových společností.
Soukromých společností, které poskytují možnost získat půjčku každý den, přibývá.
Nemovitost jako zástava se v případě nesplácení velmi rychle vyplácí.
Vydávání finančních prostředků je poskytováno na dobu nejdéle 5 let.
Chcete-li zjistit aktuální stav vaší kreditní historie, zašlete žádost na centrální oddělení. K získání informací, které vás zajímají, použijte v budoucnu kód dokumentace jako klíč na webových stránkách Centrální banky Ruska.
Svou kreditní historii můžete zjistit zdarma pouze jednou ročně, následné žádosti vás budou stát 400–600 rublů.
3. Je možné si vzít hotovostní úvěr zajištěný nemovitostí?
Přibližně 70 % občanů země chce při žádosti o půjčku dostávat peníze do svých rukou, takže tato otázka je velmi aktuální.
Každá banka má v závislosti na úvěrovém plánu své vlastní podmínky pro vydávání, některé provádějí bezhotovostní převody na účet, jiné mohou vydávat peníze v hotovosti.
Vlastnosti vydávání hotovostní půjčky:
- Požadavek další dokumentace.Pokud si vezmete neúčelovou půjčku, můžete být požádáni o hlášení hotovostních transakcí, protože možnost sledovat pohyb finančních prostředků tímto způsobem je velmi nízká.
- Částka za rok Finanční prostředky nepřesahující 500 000 rublů jsou obvykle vydávány v hotovosti, čím menší je velikost půjčky, tím vyšší je úroková sazba.
- Další položky v pojištění.Standardní pojištění majetku při úvěru od banky lze doplnit pojištěním osob To bude finančně citelné, zvláště pokud je doba splatnosti dluhu dlouhá.
Nejjednodušší způsob, jak získat peníze v hotovosti, je využít nabídky komerční organizace. Vaše temná minulost je příliš nezajímá, pokud ji samozřejmě máte, a jsou připraveni vám dát až 2 000 000 rublů v hotovosti.
Každý případ je třeba posuzovat individuálně: čím atraktivnější nemovitost, tím více bonusů pro sebe můžete získat.
Příkladem takového zdroje by bylo mos-zalog.ru
Jedná se o soukromou společnost, která již 4 roky poskytuje půjčky ruským občanům. Hlavní kancelář se nachází v Moskvě, ale transakci je možné dokončit na dálku.
Peníze můžete dostat na svůj účet do 5 dnů. Pokud vezmete hotovost, budete muset navštívit pobočku partnerů organizace a vyřešit další problémy.
Negativní úvěrová historie se nebere v úvahu a seznam dokumentů je minimální. K vydání finančních prostředků na oddělení organizace budete potřebovat cestovní pas a další doklad prokazující vaši totožnost.
Nakonec je nejdůležitějším faktorem velikost půjčky, vydání 50 000 000 rublů v hotovosti není tak snadné ani pro velké instituce v zemi.
Půjčka zajištěná nemovitostí: recenze bankovních úvěrů
Seznam bank v Rusku zahrnuje více než 60 veřejných a soukromých institucí, takže byste měli pečlivě zvážit podmínky a kvalitu zpracování úvěrových prostředků.
Vzali jsme v úvahu recenze běžných uživatelů země na hlavním bankovním webu banki.ru a vybrali jsme pro vás seznamy nejlepších nabídek s mírnými úrokovými sazbami pro všechny příležitosti.
| Nejlepší finanční instituce pro osobní půjčku | |
|---|---|
| Banka pro financování bydlení | Sazba není vyšší než 13% po dobu až 18 let a s velikostí půjčky až 5 000 000 rublů. Za pojištění osob je navíc jednorázová provize ve výši 5 %. |
| Banka důvěry | Výše úvěru až 12 000 000 rublů na dobu až 130 měsíců při 12 % ročně. Při zrušení pojištění osob se úroková sazba zvyšuje o 12 bodů. |
| Gazprombank | Jsou 2 možnosti. V první je sazba 12 % na 12 měsíců a výše prostředků nepřesahuje 25 000 000. Druhý umožňuje získat půjčku na 15 let za 13 % ročně. |
Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí vám za podobných podmínek může poskytnout téměř každá bankovní instituce v zemi.
Vše záleží na vašich osobních preferencích a možnosti kontaktovat jedno či druhé bankovní oddělení.
| Nejlepší finanční instituce pro neúčelové půjčky | |
|---|---|
| Banka Alfa | Pokud je velikost půjčky vyšší než 700 000 rublů, úroková sazba bude 12% a až 250 000 - 26%. Roční částka je stanovena pro každý případ individuálně. Nejsou žádné další provize, ale maximální termín 60 měsíců. |
| Poštovní banka | Částka v rozmezí od 400 000 do 1 200 000 při 13 % ročně po dobu až 50 měsíců. Neexistují žádné další poplatky ani provize. Příjemným bonusem bude absence nuceného pojištění. |
| VTB banka | Úrok závisí na podmínkách úvěru – od 15 % do 20 % ročně. Výše půjčky nepřesahuje 2 500 000 rublů po dobu nejvýše 5 let. Není vyžadováno žádné pojištění a nejsou účtovány žádné další poplatky. |
Neúčelové úvěry poskytuje zhruba 50 % všech finančních institucí.
Vzhledem k řadě dodatečných podmínek banky preferují mít informace o čerpání přidělených prostředků.
| Půjčka bez potvrzení o příjmu | |
|---|---|
| Moskevská kreditní banka | Velikost půjčky dosahuje 2 500 000 rublů při roční sazbě 13 % až 28 %. Vše závisí na podmínkách smlouvy a období. Nejsou zde žádné další poplatky. Pokud pojištění odmítnete, k ročnímu poplatku se připočítají 3 body. |
| Renesanční úvěr | Vydávání finančních prostředků zajištěných nemovitostí na dobu 5 let od 13% - 27% ročně až do 800 000 rublů. Není vyžadováno žádné pojištění. |
| Banka SKB | Sazba je 28% po dobu až 3 let a ve výši nepřesahující 300 000 rublů. Nejsou vyžadovány žádné další poplatky ani pojištění. |
Poskytnutí půjčky spotřebiteli bez doložení pravidelného příjmu je nebezpečný obchod, i když je zajištěný majetkem.
Hodnotící komise je velmi přísná a objem přidělených prostředků jen zřídka přesáhne 50 % tržní hodnoty nemovitosti.
Pouze 25 % bank v zemi praktikuje.
Banky jsou velmi neochotné uzavírat obchody s poskytováním úvěrů lidem s problematickou historií splácení.
Pouze 4 % bankovních institucí v zemi jsou připravena poskytovat takové služby, ale bude existovat tolik dalších podmínek, že bude snazší najít alternativní zdroj financování.
Cestou ze situace je kontaktovat úvěrové makléře nebo soukromé společnosti, které vám pomohou získat hotovostní půjčku zajištěnou nemovitostí.
Jak získat bankovní úvěr zajištěný nemovitostí?
Odpověď dávají odborníci na finance a úvěry:
Rizika úvěru zajištěného nemovitostí
I při půjčování peněz od banky se můžete vystavit určitým rizikům.
Pokud máte špatnou úvěrovou historii nebo potřebujete půjčku bez doložení příjmu, seznam dostupných zdrojů se samozřejmě prudce zkrátí, ale právě unáhlené kroky vám mohou v budoucnu způsobit finanční problémy.
Jaká rizika čekají:
Triky podvodníků.
Převodem peněz pouze na papíře jste nuceni uzavřít smlouvu, ve které je uvedeno, že nemovitost dobrovolně svěřujete do cizích rukou.
Ztráta nemovitosti.
Myslete racionálně. Neměli byste si brát přehnanou půjčku, jejíž úroky vám nejen nepomohou vyřešit vaše aktuální problémy, ale navíc vám přidají nové.
Další výdaje.
Úroková sazba v cizí měně může kolísat v závislosti na ekonomické situaci v zemi.
Ani v rublech se nebudete moci pojistit proti zaplacení „Třinácté platby“.
Osobní notář nebo makléř vám umožní se maximálně chránit. Nemovitost je také lepší ocenit pomocí nezávislého odborníka, můžete tak ze situace vytěžit maximum a obrátit ji ve svůj prospěch.
Úvěr zajištěný nemovitostí se nyní stal záchranou Pro velké množství obyvatelé země.
Nezapomeňte však, že splácením strávíte 5 a více let a výsledná částka bude značný přeplatek...
Užitečný článek? Nenechte si ujít nové!
Zadejte svůj e-mail a získejte nové články e-mailem
